Seguro de responsabilidad civil: qué es, tipos y coberturas

Si hay un seguro que está presente en nuestro día a día, este es el seguro de responsabilidad civil o RC, una de las coberturas más básicas que existe en el mundo de los seguros.

El artículo 1902 del Código Civil español estipula que “El que por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia está obligado a reparar el daño causado”.

Esto significa que cualquier particular o empresa está obligado a responder por los daños ocasionados a terceros, lo que suele implicar una indemnización económica.

En este artículo te explicamos con detalle qué es un seguro de responsabilidad civil, qué coberturas incluye, y por qué es esencial contar con esta cobertura para hacer frente a posibles reclamaciones por daños.

¿Qué es el seguro de responsabilidad civil?

El seguro de responsabilidad civil es una póliza que cubre las reclamaciones por daños ocasionados a terceros, ya sean de tipo personal o material. Esto significa que, en caso de causar un daño de forma accidental, quedan cubiertas las indemnizaciones que deba asumir el tomador del seguro.

Hay muchos tipos de seguros de responsabilidad civil, que afectan todos los ámbitos en los que es común o posible causar daños: conducción de vehículos, ámbito profesional, en el hogar, actividades como la caza y la pesca…

H2: ¿Qué es la responsabilidad civil en un seguro?

Como hemos explicado anteriormente, la responsabilidad civil se refiere a los daños que se ocasionan a terceros. Esta puede contratarse de dos maneras:

• Responsabilidad civil obligatoria: cubre los daños materiales y físicos con la cuantía mínima exigida por la ley
• Responsabilidad civil voluntaria: la aseguradora amplía la cobertura a supuestos que superan el importe exigido por la ley

¿Para qué actividades es obligatorio el seguro de responsabilidad civil?

Hay algunas actividades que deben estar aseguradas con cobertura de responsabilidad civil, mientras que en otras es recomendable hacerlo, pero no necesario.

El seguro de responsabilidad es obligatorio en estos casos:

• Conducción de automóviles
• Práctica de caza
• Uso de drones
• Tenencia de perros de razas potencialmente peligrosas
• Algunas actividades profesionales: servicios sanitarios en el ámbito privado, abogados, corredores de seguros, intermediarios financieros, trabajo de mantenimiento de ascensores, locales de actividades de ocio, empresas de transporte colectivo, agencias de viaje, profesionales del sector financiero…

Aunque no es obligatorio, sí es recomendable contar con un seguro de responsabilidad civil en estos casos:

• En el ámbito del hogar
• Empresas y autónomos
• Gerentes y administradores
• Usuarios de bicicletas, patinetes y otros vehículos de movilidad personal (MVP)

Coberturas de los seguros de responsabilidad civil

Las principales coberturas con las que suelen contar los seguros de responsabilidad son la indemnización por daños involuntarios a terceros, ya sean materiales o personales, y la asistencia jurídica en caso de que la situación se deba resolver por vía judicial.

Algunas de las coberturas adicionales, que se suelen incluir en el seguro de responsabilidad civil para empresas, son las siguientes:

• Responsabilidad civil de explotación: cubre todos los daños derivados de tener una empresa o local
• Responsabilidad civil locativa: cubre los daños ocasionados al local de un tercero
• Responsabilidad civil patronal: cubre la responsabilidad de una empresa ante los daños que puedan sufrir los trabajadores
• Responsabilidad civil de productos: derivada de fabricar o distribuir productos en mal estado
• Responsabilidad civil cruzada: cubre los daños entre empresas que trabajan en una obra
• Responsabilidad civil postrabajos: daños que se producen una vez terminado o entregado un trabajo.
• Responsabilidad civil de probadores: reclamaciones por la prueba de un vehículo
• Responsabilidad civil medioambiental: por daños al entorno natural
• Responsabilidad civil de aparatos de diagnóstico: por daños derivados del uso de maquinaria de diagnóstico

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