¿Qué es un seguro multirriesgo?

Hay muchos seguros que se denominan multirriesgo, como el seguro multirriesgo del hogar, multirriesgo del comercio, de la comunidad, etc. Pero ¿qué significa exactamente?

Podríamos definir un seguro multirriesgo como aquel seguro que cubre riesgos de características diferentes en un solo contrato.

Años atrás, existían seguros específicos para cada riesgo. Así, había seguros de incendio, de robo, de vidrios, de responsabilidad civil, etc. De manera que aquel hogar, comercio o industria que quisiera tener todos estos riesgos cubiertos tenía que contratar varios seguros específicos.

Con el tiempo, se crearon los seguros multirriesgo, que tienen la virtud de cubrir múltiples riesgos en un solo contrato. Tanto es así, que hoy en día prácticamente no existen los seguros específicos de un solo riesgo para asegurar un hogar, un comercio, una industria, o una comunidad.

Ejemplos de coberturas de un seguro multirriesgo

Por ejemplo, en un seguro multirriesgo podemos encontrar coberturas tan diferentes como el incendio, el robo, los daños por agua, los daños eléctricos, los daños estéticos, la pérdida de beneficios, la avería de maquinaria, el atraco en la calle y otros. Todo esto va combinado con otros tipos de servicios como la asistencia 24h o servicios de vigilancia.

Riesgos nominales en un seguro multirriesgo

Otra característica de los seguros multirriesgo es que son de riesgos nominales. Esto quiere decir que enumeran explícitamente todos los riesgos que cubren.

De manera que si queremos saber si un determinado hecho está cubierto o no, simplemente tendremos que leer los riesgos enumerados. Si está ahí, está cubierto, y si no está, no lo está.

Esta fórmula es la contraria a la denominada "Todo Riesgo excepto". En los Seguros Todo Riesgo excepto lo que se enumeran son las exclusiones.

Por lo tanto, si queremos saber si un determinado hecho está cubierto, lo que tendremos que leer serán las exclusiones. Si lo encontramos en las exclusiones, no estará cubierto, y si no lo encontramos, por la propia definición de la modalidad Todo Riesgo excepto, significará que está cubierto.

Esta modalidad, aunque hay alguna entidad que la mantiene, cada vez es menos frecuente en los seguros patrimoniales de hogares, comercios, industrias, etc.

En conclusión, el seguro multirriesgo es un seguro de riesgos nominales que, en un solo contrato, cubre muchos riesgos diferentes y es el más utilizado para cubrir patrimonios.

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