¿Qué figuras existen en un contrato de seguro?

Cuando se habla de seguros, a menudo se mencionan los términos contratante, tomador, asegurado y beneficiario, pero ¿qué significa cada uno de ellos y cuál es su papel en el seguro? Es esencial entender la diferencia entre tomador y titular de un seguro, así como las funciones de cada una de estas figuras.

En los contratos de seguro existen tres figuras: el/la Contratante o Tomador/a, el/la Asegurado/a y el/la Beneficiario/a.

Contratante o tomador de un seguro

El/la contratante o tomador/a de un seguro es la persona, física o jurídica, que contrata el seguro. Su función y único compromiso es pagar el precio del seguro, sin tener ninguna otra responsabilidad. En el caso de ser persona física, debe ser mayor de edad para poder contratar.

Asegurado

El/la asegurado/a es la persona (física o jurídica) que está cubierta por la póliza, es decir, quien corre el riesgo que se quiere asegurar. Esta persona es el objeto del seguro en el contrato.

Beneficiario del seguro

El beneficiario o beneficiaria es la persona (física o jurídica) que recibirá la prestación, indemnización o servicio previsto en el seguro si se produce el riesgo asegurado.

Ejemplos prácticos de tomador, asegurado y beneficiario

Las tres figuras del contrato pueden coincidir en una misma persona, lo cual es común, aunque también pueden ser tres personas diferentes.

Veamos dos ejemplos:

Contratante, asegurada y beneficiaria en una misma persona

Anna contrata un seguro de hogar para su vivienda. En este caso:

• Anna es la contratante (tomadora del seguro), quien firma el contrato asumiendo la obligación de pago.
• También es la asegurada, ya que es propietaria de la vivienda.
• Finalmente, es la beneficiaria, porque si ocurre algún siniestro cubierto por el seguro, ella recibirá la indemnización o el servicio correspondiente.

Contratante, asegurado y beneficiarios diferentes

Ahora, supongamos que Anna contrata un seguro de vida para su esposo, Joan, y designa como beneficiarios a sus dos hijos, Manel y Marina:

• Anna es la contratante y, por lo tanto, su obligación es pagar la prima del seguro.
• Joan es el asegurado, ya que es quien enfrenta el riesgo cubierto.
• Los hijos, Manel y Marina, son los beneficiarios y, en caso de fallecimiento de Joan, serían ellos quienes recibirían la indemnización estipulada.

Diferencia entre tomador y titular de un seguro

Es importante entender la diferencia entre estas figuras y el papel que desempeñan en el contrato de seguro. En el ejemplo anterior, el seguro de vida solo indemnizaría si ocurre el fallecimiento de Joan, ya que es la única persona asegurada. Anna es la contratante, y su única función es pagar la prima del seguro, mientras que los beneficiarios recibirían exclusivamente la indemnización estipulada.

Resumen de las figuras en un contrato de seguro

• Contratante o Tomador/a: es quien contrata el seguro. Su única función y obligación es pagar la prima del seguro y debe ser mayor de edad.
• Asegurado/a: es la persona que asume el riesgo cubierto por el seguro.
• Beneficiario/a: es quien recibe la prestación, indemnización o servicio estipulado si ocurre el siniestro.

Estas tres figuras pueden coincidir en una misma persona o ser distintas. Incluso, pueden existir múltiples asegurados y beneficiarios.

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